بہترین واپسی کے لیے عام غلطیوں سے بچنے کے لیے میوچوئل فنڈز کا انتخاب

میوٹوئل فنڈ سیلیکشن سرمایہ کاری کرنے کا اہم جزو ہے۔ اکثر سرمایہ کار غلطیاں کرتے ہیں جو ان کے واپسی میں رکاوٹ ڈال سکتی ہیں۔

یہ مضمون ان پیٹ فالس پر روشنی ڈالتا ہے اور میوٹوئل فنڈس کے انتخاب میں ہوشیاری سے انتخاب کرنے کے لئے رہنمائی فراہم کرتا ہے جس سے حداقل واپسی حاصل ہوگی۔

سرمایہ کاری سے پہلے تحقیق کریں

میوٹوئل فنڈ میں سرمایہ کاری سے پہلے، کامل تحقیق ضروری ہے۔

یہ آپ میوٹوئل فنڈز میں سرمایہ کاری کرتے وقت مستقل فیصلے کرنے میں مدد دیتا ہے اور فنڈس منتخب کرتا ہے جو ان کے مالی اھداف اور رواں لینے کی استحکام کے ساتھ ہیں۔

• اھداف اور رسک برداشت: آپ کے سرمایہ کاری اھداف کی وضاحت کریں اور اپنی رسک برداشت کا جائزہ لیں۔
• فنڈز کی اقسام: ایکوئیٹی، بانڈ، اور ہائبرڈ فنڈز جیسی مختلف فنڈ کیٹیگریوں کو سمجھیں۔
• پرفارمنس تجزیہ: فنڈ کی کارکردگی کا بڑے مدت میں جائزہ لیں، نئے فائدے کی بجائے۔
• افس ور کرن: وصول ہونے والے فیس اور اخراجات کو مدنظر رکھیں، جو آپ کے واپسی پر اثر انداز ہو سکتے ہیں۔
• فنڈ مینیجر: فنڈ مینیجر کے تجربے اور مہارت پر تحقیق کریں۔
• فنڈ کے اھداف: یہ یقینی بنائیں کہ فنڈ کے اھداف آپ کے سرمایہ کاری کے اھداف کے مطابق ہیں۔
• تعدد کاری: ایسٹ کلاسز اور سیکٹرز میں رسک کو منیج کرنے کے لئے اپنے پورٹ فولیو کی تعدد کریں۔

عام غلطیوں سے بچاؤ

میوچوئل فنڈ میں سرمایہ کاری کرتے وقت عام غلطیوں سے بچنا سود اور خطرات کو کم کرنے کے لیے اہم ہے۔

ان خطرے سے واقف ہونے سے، سرمایہ کار فیصلہ کرتے وقت زیادہ آگاہ ہوسکتے ہیں۔

1. پیچھے پرفارمنس کی پیچ داؤ

پیچھے پرفارمنس کی پیچداو ایک عام غلطی ہے۔ گزشتہ کامیابی مستقبل کی پرفارمنس کی ضمانت نہیں دیتی۔

• مستقبل کے منافع کی کوئی گارنٹی نہیں: گزشتہ کامیابی مارکیٹ کی حالات میں تبدیلیوں کی بنا پر مستقبل کے حصولات کی ضمانت نہیں دیتی۔
• بلندی پر خریدنے کا خطرہ: حال ہی میں بلند منافع پر مبنی سرمایہ کاری بلند نقطے پر خریدنے کا راستہ سیکھا سکتی ہے۔
• دراصل میں لمبی مدت کی پرفارمنس کی اہمیت: چھوٹی مدتی تیزیوں کی بجائے مستقل بالخصوصی دراصل میں لمبی مدت کی پرفارمنس پر توجہ دیں۔
• دوسرے عوامل کو مدنظر رکھیں: پرفارمنس کے ساتھ ساتھ تجارتی بنیادوں، انتظامی ٹیم، اور سرمایہ کاری طریقہ کار کا جائزہ لیں۔
• تشعیب: اپنی سرمایہ کاری کو تشعیب دے کر کسی بھی فنڈ کی گزشتہ پرفارمنس پر اعتماد کم کریں۔
• باقاعدہ جائزہ لیں: موجودہ پرفارمنس اور مستقبلی موقینہ کے بنیاد پر سرمایہ کاریوں کی باقاعدہ نگرانی کریں، صرف گزشتہ نتائج نہیں۔

2. فیس اور اخراجات کو نظرانداز کرنا

میوٹوئل فنڈز کے ساتھ منسلک فیس اور اخراجات کو نظرانداز کرنا سرمایہ کاری کے منافع پر بہتر موثر اثر ڈال سکتا ہے۔

ان خرچوں کا علم رکھنا سرمایہ کاری کے اندراج کے لئے کامیاب سرمایہ کاری فیصلے کرنے کے لئے نہایت اہم ہے۔

• ریٹرن پر اثر: زیادہ فیسیں وقت کے ساتھ ریٹرنات کو ختم کر سکتی ہیں، آپ کی سرمایہ کاری کی کل مظبوطی کو کم کرتی ہیں۔
• اخراجات کی شرح: اخراجات کی شرح پر توجہ دیں، جو آپ کی سرمایہ کاری کا وہ حصہ ہے جو فنڈ کے اخراجات کی طرف جاتا ہے۔
• دیگر فیسیں: دیگر فیسوں کو بھی مد نظر رکھیں، جیسے فروخت کی وزن، واپسی فیس، اور اکاؤنٹ میونٹیننس فیس، کیونکہ یہ بھی آپکے ریٹرنات پر اثر ڈال سکتے ہیں۔
• فیسوں کی موازنہ: ایک ہی قسم کے دیگر فنڈوں کی فیسوں کا موازنہ کریں تاکہ سب سے مواقف فیصلہ کر سکیں۔
• فیس ویورز اور ڈسکاؤنٹس: فنڈ تلاش کریں جو فیس ویورز یا ڈسکاؤنٹس فراہم کرتے ہیں، خاص طور پر بڑی سرمایہ کاری یا طویل عرصے کی پابندیوں کے لئے۔
• طویل مدتی اہداف پر اثر: سمجهیں کہ فیس کس طرح آپکے طویل مدتی سرمایہ کاری اہداف پر اثر ڈال سکتی ہے اور اپنے سرمایہ کاری کی سٹریٹیجی کو موافق بنایں۔

مختلف قسم کے فیس

جب میوٹوئل فنڈ میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو ضروری ہے کہ آپ کو ان مختلف قسم کی فیسوں کو سمجھنے کا علم ہو جو آپ کے واپسیوں کو متاثر کر سکتی ہیں۔

یہ فیسیں وسیع حد میں مختلف ہوسکتی ہیں اور آپ کی سرمایہ کاری کی کل کارکردگی پر اثر ڈال سکتی ہیں۔

یہاں میوٹوئل فنڈ کے ساتھ منسلک عام قسم کی فیسوں کچھ ہیں:

• اخراجی تناسب: یہ فیس فنڈ کی آپریٹنگ اخراجات کو ڈھانپتی ہے اور فنڈ کے اثاثے کی یکسرص کے حساب سے بیان ہوتی ہے۔
• فروخت لوڈ: اسے فروخت یا خریداری فنڈ حصص کیلئے ادا کی جاتی ہے اور یا تو آگے سبب (خریداری کے وقت چارج کیا گیا) ہوتا ہے یا پیچھے سبب (فروخت کے وقت چارج کیا گیا) ہوتا ہے۔
• انتظامی فیس: یہ فیس فنڈ کے سرمایہ کار کو فنڈ کی پورٹفولیو کو انتظام کرنے کے لیے ادا کی جاتی ہے۔
• 12b-1 فیس: یہ فیس مارکیٹنگ اور تقسیم کے اخراجات کیلئے استعمال ہوتا ہے اور فنڈ کی اخراجی تناسب میں شامل ہوتی ہے۔
• ریڈمپشن فیس: کچھ فنڈ شہرت فروخت حصص کرتے ہیں، خاص طور پر اگر حصے کھریدنے کے بعد کچھ دیر بعد فروخت ہوں۔
• اکاؤنٹ فیس: کچھ فنڈ اکاؤنٹ کی مرمت کی فیس چارج کرتے ہیں، خاص طور پر چھوٹے اکاؤنٹوں کیلئے۔
• ایکسچینج فیس: یہ فیس اس وقت چارج کی گئی ہوتی ہے جب انویسٹر ایک فنڈ سے دوسرے فنڈ میں ایکسچینج کرتا ہے۔
• ٹریڈنگ فیس: یہ فیس فنڈ کی پورٹفولیو میں حصص خریدنے یا فروخت کرنے کیلئے چارج ہوتی ہے۔
• ویشور فیس: اگر آپ فنڈ منتخب کرنے کی مدد کے لیے ایک فنانسل ایڈوائیزر کا استعمال کرتے ہیں تو وہ اپنی خدمات کے لیے فیس چارج کرسکتے ہیں۔
• پرفارمنس فیس: کچھ فنڈ یہ فیس بنائیں گے جو اس کی پرفارمنس کے مقابلے میں کسی بینچ مارک کے لحاظ سے ہو گی۔

3. پورٹفولیو کی تقسیم نہ کرنا

انویسٹمنٹ پورٹفولیو کو تقسیم نہ کرنا خطرناک ہوتا ہے۔ تقسیم کو خطرے کو پھیلانے اور مارکیٹ کی انحرافات کے اثرات کو کم کرنے کے لیے ضروری قرار دیا گیا ہے۔

• بڑھی ہوئی خطرہ: اگر کوئی ایک انویسٹمنٹ کمزوری ظاہر کرتی ہے تو اپنے تمام پیسے ایک ہی انویسٹمنٹ میں لگانا خطرناک ہوتا ہے۔
• مارکیٹ پر مبنیپن: ایک ہی مارکیٹ یا شعبے پر بھروسہ کرنے سے آپ کا پورٹفولیو انحراف کے خطرے سے دوچار ہوجاتا ہے۔
• تقسیم کے فوائد: خطرہ کو کم کرنے کیلئے انویسٹمنٹ کو ہوائی انوائی، صنعتوں اور علاقوں میں پھیلانا ضروری ہے۔
• انویسٹمنٹ تنخواہ: اسٹاکس، بانڈز اور حقیقی اسٹیٹ کو آپس میں تقسیم کرکے خطرے کو کم کریں۔
• بازبینی: تنخواہ میں تنخواہ کی بازبینی اور ترتیب دینا ہے تاکہ تقسیم برقرار رہے۔
• پیشہ ور مشورہ: مناسب تقسیم کے لیے مالی مشیر سے مشورہ لینے کا توجہ دیں۔
• طویل مدتی استحکام: تقسیم آپ کو وقت کے ساتھ مستحکم واپسیاں فراہم کرسکتی ہے، جو آپ کے پورٹفولیو کو مارکیٹ کی انحرافات سے حفاظت فراہم کر سکتی ہے۔

4. فنڈ کے مقصد کو نظرانداز کرنا

ایک مشترکہ فنڈ کے مقصد کو نظرانداز کرنا ایک عام غلطی ہے جو غلط سرمایہ کاری کا باعث بن سکتی ہے۔

فنڈ کے اہداف کو سمجھنا آپ کے سرمایہ کاری کے اہداف کے ساتھ اصطلاحی ہے۔

• اہداف کے ساتھ ہم آہنگی: یہی ہے کہ فنڈ کا مقصد آپ کے سرمایہ کاری کے اہداف کے ساتھ ہم آہنگ ہے تاکہ غیر مناسب فنڈوں میں سرمایہ کاری نہ کریں۔
• خطرہ اور واپسی: مختلف فنڈ کے مقاصد مختلف خطرہ اور واپسی کی سطح کو ظاہر کرتے ہیں۔
• سرمایہ کاری کا فاصلہ: فنڈ کا سرمایہ کاری کا فاصلہ مد نظر رکھیں اور یہاں دیا گیا وقت کے فریم سے مطابقت ہوتی ہے۔
• سرمایہ کاری کی تقسیم: دیکھیں کہ فنڈ کی سرمایہ کاری آپ کی خطرہ برداشت اور تقسیمی نیازوں سے مطابقت رکھتی ہے۔
• پیشگوئی کی توقعات: فنڈ کے تاریخی کارکردگی کو سمجھنا اس کے مقاصد حاصل کرنے میں مدد فراہم کرتا ہے۔
• جائزظاہر اور ترتیب: آپ کی سرمایہ کاری کو یہ جاننا ضروری ہے کہ آپ کے اہداف کے ساتھ میچ کرتی رہتی ہیں تاکہ انھیں جاری رکھیں۔
• پیشی نمائی کی مشورت: مالی مشیر سے راہنمائی حاصل کریں تاکہ آپ کی سرمایہ کاری آپ کے اہداف کے ساتھ میچ ہوں۔

5. مارکیٹ ٹائمنگ

مارکیٹ ٹائمنگ ایک عام انویسٹمنٹ کی غلطی ہے جس میں خطرات اور چیلنجز شامل ہیں۔

اس کے نقصانات کو سمجھنا اور لمبے عرصے کے تجربے کو اپنانا ضروری ہے۔

• پیشگوئی کرنے کی مشکل: مارکیٹ کی حرکتوں کی پیشگوئی کرنا مشکل ہوتا ہے۔
• ناکامی کا خطرہ: مارکیٹ ٹائمنگ کی کوشش ناکامی کا سبب بن سکتی ہے۔
• جذباتی فیصلہ سازی: مارکیٹ ٹائمنگ عام طور پر جذبات کی زیر اثر ہوتی ہے۔
• وقت میں مارکیٹ پر توجہ دینا: مارکیٹ کو دورانیہ میں انویسٹ کرنا وقت کی نظر میں زیادہ فائدہ مند ہوتا ہے۔
• تحصیلی تقسیم: آپ کے پورٹفولیو کی تحصیلی تقسیم مارکیٹ ٹائمنگ سے متعلق خطرات کو کم کر سکتی ہے۔
• ٹریڈنگ کی لاگت: بازار میں بار بار ٹریڈ کرنے سے اضافی لاگتوں کا سبب بن سکتا ہے۔
• انویسٹ رہنا: انویسٹ رہنا طویل مدتی مارکیٹ ریٹرنز کو حاصل کرنے میں مددگار ہو سکتا ہے۔

بہتر میوچوئل فنڈ منتخب کرنے کے لئے مشورے

صحیح میوچوئل فنڈ منتخب کرنا آپ کے سرمایہ کاری مقاصد حاصل کرنے کے لئے نہایت اہم ہے۔

ان مشوروں کی پیروی کرکے، آپ زیادہ مستند فیصلے کر سکتے ہیں اور ایک موزون پورٹ فولیو بنا سکتے ہیں۔

• واضح سرمایہ کاری مقاصد تعین کریں: استهدافات مخصوص تعین کریں تاکہ آپ کے فنڈ منتخب کرنے کے عمل میں رہنمائی حاصل ہو۔
• اپنی خطرہ برداشت کا اندازہ لگائیں: پتا لگائیں کہ آپ کتنا خطرہ اپنی سرمایہ کاری سے لیں گے۔
• مختلف فنڈوں کا تحقیق کریں: مختلف میوچوئل فنڈ کی زمرے کا تحقیق کریں اور وہ منتخب کریں جو آپ کے اہداف اور خطرہ برداشت سے مطابقت رکھتے ہیں۔
• فنڈ فیس کو غور کریں: کم انفارمیشن ریٹئوز والے فنڈ تلاش کریں تاکہ تکلیفات کو کم کریں اور واپڈس کو زیادہ کریں۔
• فنڈ کی کارکردگی کا جائزہ لیں: فنڈ کی تاریخی کارکردگی کا جائزہ لیں، جس میں طویل مدت کی روایتیں دھیان دیں بنیادی فائدہ کمانے کی بجائے۔
• فنڈ منجر کی مہارت کو چیک کریں: مشابہ فنڈوں کی مینجمنٹ کے تجربات اور ریکارڈ کا تحقیق کریں۔
• باقاعدہ جائزہ اور باز لانس کریں: پورٹ فولیو کا جائزہ لیں اور باز لانس کریں تاکہ آپ کے اہداف کے مطابق منوا کریں۔

اختتامی کلمات

خلاصہ کرتے ہوئے, مشترکہ فنڈ کے انتخاب میں عام غلطیوں سے بچنا منافع کمانے کے لیے نہایت اہم ہے۔

منافع کو زیادہ کرنے کیلئے, کامل تحقیق کریں, فیس کو مد نظر رکھیں, اپنی پورٹ فولیو کو تنوع پسند بنائیں، اور اپنے اہداف پر مرکوز رہیں۔

اپنی پورٹ فولیو کو بار بار جائزہ دیں اور اپنے مالی مستقبل کے لیے اپنے اہداف کے ساتھ معاونت کرنے کے لیے اسے ترتیب دیں۔