Investicinių fondų atranka: Išvengite šių įprastų klaidų, siekiant geresnio grąžos

Bendrojo fondo parinkimas yra investavimo strategijos svarbus aspektas. Investuotojai dažnai daro klaidas, kurios gali trukdyti jų grąžai.

Šis straipsnis pabrėžia šias klaidas ir padeda išmintingai rinktis bendruosius fondus siekiant optimalių grąžų.

Prieš Investuodami Atlikite Tyrimą

Prieš investuodami į investicinius fondus, svarbu atlikti išsamų tyrimą.

Tai padeda investuotojams priimti informuotus sprendimus ir pasirinkti fondus, kurie atitiktų jų finansinius tikslus ir rizikos toleranciją.

• Tikslai ir Rizikos Tolerancija: Apibrėžkite savo investicinius tikslus ir įvertinkite savo rizikos toleranciją.
• Fondų Tipai: Supraskite skirtingas fondo kategorijas, tokias kaip akcijų, obligacijų ir mišrios rūšies fondai.
• Veiklos Analizė: Įvertinkite fondo veiklą ilguoju laikotarpiu, o ne tik trumpalaikius pelnus.
• Išlaidų Santykiai: Atkreipkite dėmesį į mokesčius ir išlaidas, kurios gali paveikti jūsų grąžą.
• Fondo Vadybininkas: Ištyrkite fondo vadybininko darbo istoriją ir žinias.
• Fondo Tikslai: Įsitikinkite, kad fondo tikslai atitinka jūsų investicinius tikslus.
• Diversifikavimas: Įvairinkite savo portfelį, kad valdytumėte riziką tarp turto klasės ir sektorių.

Vengiant įprastų klaidų

Vengiant įprastų klaidų investuojant į bendrąjį fondą yra svarbu, norint maksimaliai padidinti grąžą ir sumažinti riziką. 

Žinant šiuos pavojus, investuotojai gali priimti informuotesnius sprendimus.

1. Siekiant Praėjusio Našumo

Siekiant praeities našumo yra dažnas klaidingas požiūris. Praeities sėkmė negarantuoja ateities našumo.

• Jokios Ateities Grąžos Garantijos: Praeities sėkmė negarantuoja ateityje pelningų grąžų dėl besikeičiančių rinkos sąlygų.
• Pirkimo Aukštai Rizika: Investavimas pagrįstas neseniai gautomis didelėmis grąžomis gali vesti į pirkimą viršuje.
• Ilgalaikio Našumo Svarba: Koncentruokitės į nuolatinį ilgalaikį našumą, o ne trumpalaikes pliaukštas.
• Svarstykite Kita Kriterijus: Vertinkite fondo pagrindus, valdymo komandą ir investicinę strategiją kartu su praeities našumu.
• Diverfikavimas: Diverfikuokite savo investicijas, kad sumažintumėte priklausomybę nuo bet kurio fondo praeities našumo.
• Reguliariai Peržiūrėkite: Nuolat stebėkite investicijas pagal dabartinį našumą ir ateities perspektyvas, ne tik pagal praeities rezultatus.

2. Ignoruojant mokesčius ir išlaidas

Ignoruojant mokesčius ir išlaidas, susijusias su investiciniais fondais, gali būti reikšmingas poveikis investicijų grąžai.

Svarbu žinoti šiuos kaštus, norint priimti informuotus investicinius sprendimus.

• Poveikis Grąžai: Didelės išlaidos gali pamažu nulemti mažėjančią grąžą, mažindamos bendrą jūsų investicijos pelningumą.
• Išlaidų Lygiai: Atkreipkite dėmesį į išlaidų lygius, kurie nurodo jūsų investicijos dalį, skirtą fondų išlaidoms.
• Kiti Mokesčiai: Įvertinkite kitus mokesčius, tokius kaip pardavimo išmokos, išpirkimo mokesčiai ir sąskaitos priežiūros mokesčiai, nes jie taip pat gali paveikti jūsų grąžą.
• Lyginimas Mokesčių: Palyginkite skirtingų fondų mokesčius toje pačioje kategorijoje, kad pasirinktumėte ekonomiškiausią variantą.
• Mokesčių Nurašymai ir Nuolaidos: Ieškokite fondų, kurie siūlo mokesčių nurašymus ar nuolaidas, ypač reikšmingoms investicijoms ar ilgalaikiams įsipareigojimams.
• Poveikis Ilgalaikiams Tikslams: Supraskite, kaip mokesčiai gali paveikti jūsų ilgalaikius investicinius tikslus ir atitinkamai pritaikykite savo investicijų strategiją.

Įvairūs rūšių mokesčiai

Investuojant į investicinius fondus, svarbu suprasti įvairių mokesčių rūšis, kurios gali paveikti jūsų grąžą.

Šie mokesčiai gali labai skirtis ir veikti bendrą jūsų investicijos rezultatą.

Štai keli dažni investicinių fondų mokesčių tipai:

• Išlaidų santykis: Šis mokestis padengia fondo veiklos išlaidas ir yra išreikštas kaip procentas nuo fondo turtų.
• Pardavimo mokestis: Taip pat žinomas kaip pirkimo ar pardavimo mokestis, šis mokestis sumokamas pirkant ar parduodant fondo akcijas, būdamas arba į priekį (apmokėjamas pirkimo metu) arba į atgal (apmokėjamas pardavimo metu).
• Valdymo mokestis: Šis mokestis sumokamas fondui valdančiam investiciniam vadovui už portfelio valdymą.
• 12b-1 mokestis: Šis mokestis naudojamas rinkodarai ir platinimo išlaidoms ir jis įtrauktas į fondo išlaidų santykį.
• Atsisakymo mokestis: Kai kurie fondai taiko mokestį pardavus akcijas, ypač jei akcijos parduodamos netrukus po jų įsigijimo.
• Sąskaitos mokestis: Kai kurie fondai taiko sąskaitos priežiūros mokesčius, ypač mažesnėms sąskaitoms.
• Keitimo mokestis: Šis mokestis taikomas keičiant vieno fondo akcijas į kitų fondo akcijas, kurios priklauso tam pačiam fondų šeimai.
• Prekybos mokestis: Už vertybinių popierių pirkimą ar pardavimą fonduy istorifondų portfelyje taikomas šis mokestis.
• Konsultacijų mokestis: Jei pasinaudojate finansų patarėju, jis gali pareikalauti mokestį už savo paslaugas.
• Veiklos mokestis: Kai kurie fondai taiko mokestį, pagrįstą fondo veiklos rezultatais lyginant su tam tikru rodikliu.

3. Nesidiversifikuojant portfelio

Nesidiversifikuojant investicinio portfelio yra rizikinga. Diversifikavimas yra esminis veiksnys skirstant riziką ir mažinant rinkos svyravimų poveikį.

• Padidėjęs Rizikos Lygis: Jei viename investicijos objekte yra visas jūsų pinigai, tai padidina riziką, jeigu investicija pasirodo silpnai.
• Rinkos Priklausomybė: Pasitikėjimas viena rinka ar sektoriumi padaro jūsų portfelį pažeidžiamą rinkos nuosmukiui.
• Diversifikavimo Privalumai: Norėdami mažinti riziką, paskirstykite investicijas tarp turto klasių, sektorių ir regionų.
• Turto Paskirstymas: Paskirstykite investicijas tarp akcijų, obligacijų ir nekilnojamojo turto, kad sumažintumėte riziką.
• Portfolio Pertvarkymas: Reguliariai peržiūrėkite ir keiskite savo portfelį, kad išlaikytumėte diversifikaciją.
• Profesionalus Patarimas: Svarstykite kreiptis į finansų patarėją dėl pakankamos diversifikavimo.
• Ilgalaikei Stabilumui: Diversifikacija gali suteikti stabilų grąžos augimą laikui bėgant, apsaugodama jūsų portfelį nuo rinkos svyravimų.

4. Nepaisant fondo tikslo

Nepaisant bendrojo fondo tikslo yra dažnas klaidingas veiksmas, kuris gali sąlygoti nesutampančius investicijas.

Suprasti fondo tikslus yra esminis dalykas, norint juos suderinti su Jūsų investicijų tikslais.

• Tikslų suderinimas: Užtikrinkite, kad fondo tikslas atitiktų Jūsų investicinius tikslus, kad išvengtumėte investavimo į netinkamus fondus.
• Rizikos ir grąžos atžvilgiu: Skirtingi fondo tikslai reiškia skirtingus rizikos ir grąžos potencialo lygius.
• Investicijų horizontas: Apsvarsčius fondo investavimo horizontą ir ar jis atitinka Jūsų laiko tarpsnį.
• Turtų plėtra: Patikrinkite, ar fondo turtų plėtra atitinka Jūsų rizikos toleranciją ir diversifikavimo poreikius.
• Vykdomosios veiklos lūkesčiai: Supraskite fondo istorinį veiksmingumą, siekiant pasiekti jo tikslus.
• Apžvalga ir pritaikymas: Reguliariai peržiūrėkite savo investicijas, kad užtikrintumėte, jog jos toliau atitiktų Jūsų tikslus.
• Profesionalus patarimas: Ieškokite patarimo iš finansų patarėjo, kad užtikrintumėte, jog Jūsų investicijos atitinka Jūsų tikslus.

5. Rinkų laiko derinimas

Rinkų laiko derinimas yra paprasta investicijų klaida su rizikomis ir iššūkiais. 

Suprasti jo trūkumus ir įsivertinti ilgalaikę perspektyvą yra svarbu.

• Problemos su Numatomumu: Rinkos judėjimų numatyti yra sudėtinga.
• Nepavyko rizika: Bandyti laiku derinti rinką gali pritraukti praleistų galimybių.
• Emocijų orientacijos sprendimai: Rinkų laiko derinimas dažnai priklauso nuo emocijų.
• Dėmesys Rinkoje Praleisto Laiko Trūkumui: Ilgalaikė investicija yra naudingesnė nei rinkų laiko derinimas.
• Įvairinimas: Jūsų portfelio įvairovė gali sumažinti riziką, susijusią su rinkų laiko derinimu.
• Prekybos Sąnaudos: Daugelio prekyba gali padidinti išlaidas.
• Palikti Investuotą: Liko investuoti gali padėti pasiekti ilgalaikę rinkos grąžą.

Patarimai geresniam investicinių fondų pasirinkimui

Teisingo investicinių fondų pasirinkimo yra lemiamas sėkmingų investicijų tikslų pasiekimo veiksnys. 

Laikantis šių patarimų, galite priimti informuotesnius sprendimus ir sudaryti gerai subalansuotą portfelį.

• Nustatykite aiškius investicinius tikslus: Apibrėžkite savo investicinius tikslus, kad galėtumėte nukreipti savo fondų pasirinkimo procesą.
• Įvertinkite savo rizikos toleranciją: Nustatykite, kokia riziką norite prisiimti savo investicijose.
• Atlikite tyrimą apie skirtingus fondus: Tyrinėkite įvairius investicinių fondų kategorijas ir rinkitės tuos, kurie atitinka jūsų tikslus ir rizikos toleranciją.
• Įvertinkite fondo mokesčius: Rinkitės fondus su mažais išlaidų santykiais, kad sumažintumėte išlaidas ir maksimizuotumėte grąžas.
• Įvertinkite fondo veikimą: Peržiūrėkite fondo istorinį veikimą, sutelkdami dėmesį į ilgalaikius tendencijas, o ne trumpalaikes pelno padidėjimo tendencijas.
• Patikrinkite fondo vadovo kompetenciją: Ištyrinkite fondo vadovo patirtį ir sėkmingą darbą panašiuose fonduose.
• Peržiūrėkite ir perbalansuokite reguliariai: Peržiūrėkite ir perbalansuokite savo portfelį, kad išliktumėte įvairūs ir nusiteikę siekti tikslų.

Svarbiausias dalykas

Apibendrinant, vengiant bendraimokaus fondų pasirinkimo klaidų, svarbu maksimaliai padidinti grąžą.

Norint padidinti grąžą, atlikite išsamią tyrimų veiklą, atsižvelkite į mokesčius, įvairinkite savo portfelį ir išlaikykite fokusą savo tikslams.

Reguliariai peržiūrėkite ir koreguokite savo portfelį, kad jis atitiktų jūsų siekius ir užtikrintų klestintį finansinį ateitį.