भी मिश्रण चयन: बेहतर रिटर्न के लिए इन सामान्य गलतियों से बचें

म्यूचुअल फंड चयन निवेश रणनीति का एक महत्वपूर्ण पहलू है। निवेशक अक्सर ऐसी गलतियाँ करते हैं जो उनके लाभ को रोक सकती हैं।

इस लेख में इन खंगालियों पर प्रकाश डाला गया है और म्यूचुअल फंड को विवेकपूर्ण रूप से चुनने के बारे में मार्गदर्शन किया गया है ताकि आपको आदर्श लाभ मिले।

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निवेश करने से पहले अनुसंधान करें

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, पूरी तरह से अनुसंधान करना महत्वपूर्ण है।

यह निवेशकों को सूचित निर्णय लेने में मदद करता है और उन्हें वह फंड चुनने में मदद करता है जो उनके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के साथ मेल खाते हैं।

  • लक्ष्य और जोखिम सहिष्णुता: अपने निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करें और अपनी जोखिम सहिष्णुता का मूल्यांकन करें।
  • फंड के प्रकार: इक्विटी, बॉन्ड और हाइब्रिड फंड जैसे विभिन्न फंड श्रेणियों को समझें।
  • प्रदर्शन विश्लेषण: लंबे समय तक फंड का प्रदर्शन मूल्यांकन करें, सिर्फ छोटे समय के लाभ नहीं।
  • व्यय अनुपात: फीस और व्ययों को ध्यान में रखें, जो आपकी वापसी प्रभावित कर सकते हैं।
  • फंड प्रबंधक: फंड प्रबंधक का ट्रैक रिकॉर्ड और विशेषज्ञता का अनुसंधान करें।
  • फंड के उद्देश्य: सुनिश्चित करें कि फंड के उद्देश्य आपके निवेश लक्ष्यों के साथ मेल खाते हैं।
  • विविधता: असेट श्रेणियों और क्षेत्रों में जोखिम प्रबंधित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विविध बनाएं।

भी मिश्रण चयन: बेहतर रिटर्न के लिए इन सामान्य गलतियों से बचें

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सामान्य गलतियों से बचें

म्यूचुअल फंड निवेश में सामान्य गलतियों से बचना लाभ को अधिक करने और जोखिम को कम करने के लिए महत्वपूर्ण है।

इन खतरों को ध्यान में रखकर, निवेशक और जानकार निर्णय लेने में सक्षम हो सकते हैं।

1. पिछली प्रदर्शन की पीछा करना

पिछली प्रदर्शन की पीछा करना एक सामान्य गलती है। पिछली सफलता भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देती।

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  • भविष्य के लाभ की कोई गारंटी नहीं: पिछली सफलता मार्केट की बदलती स्थितियों के कारण भविष्य के लाभ की गारंटी नहीं देती।
  • ऊँची की खरीद का जोखिम: हाल के उच्च लाभों पर निवेश करना ऊँचाई पर खरीदने तक ले जा सकता है।
  • लंबे समय तक की प्रदर्शन की महत्वता: छोटे समय के चारणों से न केवल केंद्रित करें।
  • अन्य कारकों का ध्यान रखें: पिछले प्रदर्शन के साथ निधि मौलिक, प्रबंधन टीम, और निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें।
  • विविधीकरण: किसी भी निधि की पिछली प्रदर्शन पर निर्भरता को कम करने के लिए अपने निवेशों का विविधीकरण करें।
  • नियमित समीक्षा: केवल पिछले परिणामों पर नहीं, आधारित निवेशों की समीक्षा करें।

2. शुल्क और खर्चों को नज़रअंदाज़ करना

म्यूच्यूअल फंड के साथ जुड़े शुल्क और खर्चों को नज़रअंदाज़ करना निवेश के लाभ पर बड़ा प्रभाव डाल सकता है।

इन खर्चों को ध्यान में रखना निवेश के लिए सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

  • लाभ पर प्रभाव: उच्च शुल्क समय के साथ लाभ को कम कर सकते हैं, जिससे आपके निवेश की समग्र लाभकारीता कम हो सकती है।
  • खर्च अनुपात: खर्च अनुपात पर ध्यान दें, जो आपके निवेश का प्रतिशत है जो फंड शुल्कों के लिए जाता है।
  • अन्य शुल्क: बिक्री लोड, रिडेम्प्शन शुल्क और खाता धारण शुल्क जैसे अन्य शुल्कों का भी ध्यान दें, क्योंकि ये आपके लाभ पर प्रभाव डाल सकते हैं।
  • शुल्क की तुलना: एक ही श्रेणी में अलग-अलग फंडों के शुल्कों की तुलना करें ताकि सबसे लागत-उपयुक्त विकल्प चुन सकें।
  • शुल्क माफ़ी और डिस्काउंट: साइनिफिकेंट निवेश या दीर्घकालिक प्रतिबद्धताओं के लिए शुल्क की माफ़ी या छूट देने वाले फंडों की तलाश करें।
  • दीर्घकालिक लक्ष्यों पर प्रभाव: समझें कि शुल्क आपके दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों पर कैसे प्रभाव डाल सकते हैं और अपने निवेश रणनीति को उसके अनुसार समायोजित करें।

विभिन्न प्रकार की शुल्क

म्यूच्यूअल फंड में निवेश करते समय, अपने वापसी पर प्रभाव डालने वाले विभिन्न प्रकार के शुल्कों को समझना महत्वपूर्ण है।

ये शुल्क विविध हो सकते हैं और आपके निवेश के समग्र प्रदर्शन पर प्रभाव डाल सकते हैं।

यहां म्यूच्यूअल फंड के साथ जुड़े कुछ सामान्य प्रकार के शुल्क हैं:

  • व्यय अनुपात: यह फीस तंत्र के चलाव व्ययों को कवर करती है और यह तंत्र की संपत्ति के प्रतिशत के रूप में व्यक्त होती है।
  • सेल्स लोड: यह फीस को पहचानते हैं, जिसे फंड शेयर खरीदने या बेचने पर दिया जाता है और या तो सामने (क्रय पर शुल्क लगाया जाता है) या पीछे (बिक्री पर लगाया जाता है) है।
  • प्रबंधन शुल्क: यह फीस फंड के निवेश प्रबंधक को फंड पोर्टफोलियो प्रबंधित करने के लिए दी जाती है।
  • 12b-1 शुल्क: यह फीस विपणन और वितरण व्ययों के लिए उपयोग की जाती है और यह फंड के व्यय अनुपात में शामिल की जाती है।
  • रिडेम्प्शन शुल्क: कुछ फंड विशेषक रूप से शेयर बेचने पर फीस लेते हैं, विशेष रूप से यदि शेयरों को खरीदने के बाद शीघ्र बेचा जाता है।
  • खाता शुल्क: कुछ फंड खाता रखरखाव शुल्क भी लेते हैं, विशेष रूप से छोटे खातों के लिए।
  • एक्सचेंज शुल्क: यह फीस उस समय ली जाती है जब निवेशक एक फंड पर दूसरे फंड के शेयर एक्सचेंज करता है, जो समान फंड परिवार के भीतर है।
  • ट्रेडिंग शुल्क: यह फीस फंड के पोर्टफोलियो के अंदर सुरक्षितों को खरीदने या बेचने के लिए ली जाती है।
  • सलाहकार शुल्क: यदि आप फंड चुनने में मदद के लिए वित्त सलाहकार का उपयोग करते हैं, तो उनकी सेवाओं के लिए वे एक शुल्क ले सकते हैं।
  • प्रदर्शन शुल्क: कुछ फंड एक बेंचमार्क के संदर्भ में फंड की प्रदर्शन पर आधारित एक फीस लेते हैं।

3. पोर्टफोलियो का विविधीकरण न करना

अपने निवेश पोर्टफोलियो को विविधीकरण न करना जोखिमपूर्ण है। विविधीकरण जोखिम को बाँटने और बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने के लिए अत्यधिक महत्वपूर्ण है।

  • बढ़ी हुई जोखिम: अपने सभी पैसे को एक ही निवेश में डालना अगर यह बुरी तरह से नहीं करता है तो जोखिम बढ़ जाता है।
  • बाजार निर्भरता: एक ही बाजार या क्षेत्र पर निर्भर होना आपके पोर्टफोलियो को अवरुद्ध दुर्घटनाओं के लिए निम्न कर देता है।
  • विविधीकरण के लाभ: जोखिम का कमी करने के लिए निवेशों को संपत्ति वर्गों, उद्योगों और क्षेत्रों में बाँटें।
  • संपत्ति आवंटन: जोखिम को कम करने के लिए निवेशों को शेयर, बॉन्ड और रियल एस्टेट के बीच आवंटित करें।
  • पुनर्संतुलन: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और संविधानिकता बनाए रखने के लिए उसे समायोजित करें।
  • पेशेवर सलाह: विविधीकरण के लिए पर्याप्त सलाह के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लेने का विचार करें।
  • लंबे समय तक स्थिरता: विविधीकरण समय के साथ और स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकता है, आपके पोर्टफोलियो को बाजार की अस्थिरता से संरक्षित करता है।

4. फंड के उद्देश्य को नजरअंदाज करना

म्यूच्यूअल फंड के उद्देश्य को नजरअंदाज करना एक सामान्य गलती है जो भिन्न निवेशों की ओर ले जा सकती है।

किसी फंड के लक्ष्यों को समझना निवेश के उद्देश्यों के साथ समरूपता स्थापित करने के लिए महत्वपूर्ण है।

  • लक्ष्यों के साथ समरूपण: यहां सुनिश्चित करें कि फंड का उद्देश्य आपके निवेश लक्ष्यों के साथ मेल खाता है ताकि अनुचित फंड में निवेश न करें।
  • रिस्क और रिटर्न: विभिन्न फंड के उद्देश्य अलग-अलग जोखिम और रिटर्न संभावना स्तरों का सूचित करते हैं।
  • निवेश हॉराइज़न: विचार करें कि फंड की निवेश हॉराइज़न और क्या यह आपके समय ढांचे के साथ मेल खाता है।
  • संपत्ति आवंटन: यहां जांचें कि फंड का संपत्ति आवंटन आपकी जोखिम सहिष्णुता और विविधीकरण की आवश्यकताओं के साथ मेल खाता है।
  • प्रदर्शन की उम्मीदें: अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने में फंड के इतिहासी प्रदर्शन को समझें।
  • समीक्षा और सुधार: अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें ताकि वे आपके लक्ष्यों के साथ मेल खाते रहें।
  • व्यावसायिक सलाह: अपने निवेशों को अपने उद्देश्यों के साथ मेल खाने हेतु एक वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन प्राप्त करें।

5. बाजार समयबद्धी

बाजार समयबद्धी एक सामान्य निवेश गलती है जिसमें रिस्क और चुनौतियाँ होती हैं।

उसकी दुष्प्रभावों को समझना और एक दीर्घकालिक दृष्टिकोण अनिवार्य है।

  • भविष्य की पूर्वानुमान करने में कठिनाई: बाजार की गतिविधियों का पूर्वानुमान करना चुनौतीपूर्ण है।
  • विफलता का जोखिम: बाजार का समय निकालने की कोशिश अवसरों का चूक जाने का कारण हो सकती है।
  • भावनात्मक निर्णय लेना: बाजार समयबद्धी अक्सर भावनाओं द्वारा नियंत्रित होती है।
  • बाजार में समय पर ध्यान देना: दीर्घकालिक निवेश बाजार समयबद्धी से अधिक लाभकारी है।
  • विविधीकरण: अपने पोर्टफोलियो को विविधीकरण करना बाजार समयबद्धी से संबंधित जोखिमों को कम कर सकता है।
  • व्यापार की लागत: अक्सर व्यापार करने से अधिक लागत हो सकती है।
  • निवेश में रहना: निवेश में रहना दीर्घकालिक बाजार रिटर्न को पकड़ने में मदद कर सकता है।

बेहतर म्यूच्यूअल फंड चयन के लिए सुझाव

सही म्यूच्यूअल फंड का चयन निवेश के लक्ष्यों को हासिल करने के लिए महत्वपूर्ण है।

इन सुझावों का पालन करके, आप अधिक सूचित निर्णय ले सकते हैं और एक अच्छे-संतुलित पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

  • स्पष्ट निवेश लक्ष्य निर्धारित करें: अपने निवेश उद्देश्यों को परिभाषित करें ताकि फंड चयन प्रक्रिया में मार्गदर्शन मिले।
  • अपनी जोखिम सहिष्णुता का मूल्यांकन करें: अपने निवेशों के साथ कितना जोखिम उठाएंगे, यह तय करें।
  • विभिन्न फंडों का अनुसंधान करें: विभिन्न म्यूच्यूअल फंड श्रेणियों का अन्वेषण करें और उन्हें चुनें जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के साथ संरेखित हैं।
  • फंड शुल्क का विचार करें: लागत अनुपात कम होने वाले फंडों की तलाश करें ताकि खर्च को कम किया जा सके और लाभों को अधिक किया जा सके।
  • फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन करें: एक फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन की समीक्षा करें, लंबी समयावधि के दौरान के मामूली गतियों पर ध्यान केंद्रित करें।
  • फंड प्रबंधक की विशेषज्ञता का जाँच करें: समान फंडों के प्रबंधन में अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड का अनुसंधान करें।
  • नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्तत्व करें: अपने पोर्टफोलियो की संविविधान बनाए रखने के लिए रिव्यू और पुनर्तत्व करें और अपने लक्ष्यों के संरेखित होने की देखभाल करें।

यहां से कैरियर की शुरुआत करें

समाप्ति में, म्यूच्यूअल फंड चयन में सामान्य गलतियों से बचना रिटर्न की अधिकतम गर्दन के लिए महत्वपूर्ण है।

वापसी को अधिक करने के लिए, विस्तृत अनुसंधान करें, शुल्क को ध्यान में रखें, अपने पोर्टफोलियो को विविधतापूर्वक बनाएं और अपने उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

अनुसंधान करें और अपने पोर्टफोलियो को समृद्ध वित्तीय भविष्य के लिए अपने उद्देश्यों के साथ मेल खाता है।

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