בחירת קרנות נאמנות: ניהול תיק השקעות יעיל בהתרחקות מטעויות נפוצות למניעת הפסדים

בחירת קרנות פנסיה היא צורך בלתי נמנע באסטרטגיית השקעות. משקיעים בדרך כלל טועים ועשויים להשפיע באופן שלילי על ההחזרים שלהם.

מאמר זה מדגיש את האי-הצלחות הללו ומסייע בבחירה חכמה של קרנות פנסיה להחזרים אופטימליים.

מחקר לפני השקעה

לפני השקעה בקרנות נאמנות, חשוב לבצע מחקר מקיף.

זה עוזר למשקיעים לקבל החלטות מושכלות ולבחור קרנות המתאימות למטרות הפיננסיות ולרמת הסיכון שלהם.

• מטרות ורמת סיכון: הגדר את המטרות ההשקעתיות שלך והערך את רמת הסיכון שלך.
• סוגי הקרנות: הבין את קטגוריות הקרנות השונות כמו קרנות מניות, אג”ח וקרנות היברידיות.
• ניתוח ביצועים: הערך את ביצועי הקרן לאורך טווח, ולא רק הרווחים הקצרים.
• יחסי הוצאה: שקול את העמלות וההוצאות, שעשויות להשפיע על ההחזרים שלך.
• מנהל הקרן: בצע מחקר על הישגיו והתמחותו של מנהל הקרן.
• מטרות הקרן: ודא כי מטרות הקרן מתאימות למטרות ההשקעה שלך.
• דיווחיות: הפצ את תיק ההשקעות שלך כדי לנהל את הסיכון במגוון תחומי נכסים ותעשיות.

מניעת טעויות נפוצות

מניעת טעויות נפוצות בהשקעה בקרנות נאמנות חשובה לשם הגדלת ההחזרים והפחתת הסיכונים.

על ידי הכרת הפחיתות הללו, המשקיעים יכולים לקבל החלטות מושכלות יותר.

1. רדיפת ביצועים עבריים

רדיפת ביצועים עבריים היא טעות נפוצה. הצלחה בעבר אינה מבטיחה ביצועים עתידיים.

• אין הבטחה לתשואות עתידיות: הצלחה בעבר אינה מבטיחה תשואות עתידיות עקב שינויים בתנאי השוק.
• הסיכון בקנייה במחיר גבוה: השקעה בהתבסס על תשואות גבוהות אחרונות עשויה להביא לרכישה בשיא.
• חשיבות ביצועים לטווח ארוך: התמקדות בביצועים עתידיים ארוכי טווח קבועים במקום בהתנפצויות קצרות טווח.
• שקיפות בגורמים נוספים: הערכת היסודות התפעול, צוות הניהול ואסטרטגיית הכלכלה לצד הביצועים העבריים.
• התפזרות: תיקון את ההשקעות שלך על מנת להפחית את התלות בביצועים העבריים של כל קרנות.
• ביקורת קבועה: מעקב קבוע אחר ההשקעות בהתבסס על הביצועים הנוכחיים והתחזית לעתיד, ולא רק על התוצאות העבריות.

2. התעלמות מדמי ניהול והוצאות

התעלמות מדמי ניהול והוצאות הקשורות לקרנות השקעה יכולה לשפיע באופן משמעותי על החזרי ההשקעה.

היכרות עם הוצאות אלו חיונית לקבלת החלטות רציונליות בנוגע להשקעות.

• השפעה על ההחזרים: דמי גבוהים יכולים לפגע בהחזרים לאורך זמן ולהפחית מרווחיותם הכוללת של ההשקעה שלך.
• יחסי הוצאות: יש להתייחס ליחסי הוצאות, המייצגים את האחוז של ההשקעה שלך שמועבר להוצאות הקרן.
• דמי נוספים: שווה לשקול דמי ניהול אחרים, כמו דמי חסימה, דמי החזר ודמי תחזוקת חשבון, מכיוון שגם אלו עשויים להשפיע על ההחזרים שלך.
• השוואת דמי ניהול: השווה בין הדמי ניהול של קרנות שונות באותה קטגוריה כדי לבחור את האפשרות הכי יעילה מבחינת עלויות.
• פטורים והנחות בדמי ניהול: חפש קרנות המציעות פטורים או הנחות בדמי ניהול, במיוחד עבור השקעות משמעותיות או לתקופות ארוכות.
• השפעה על מטרות לגיטימיות לאורך טווח: הבנה כיצד דמי הניהול עשויים להשפיע על מטרות ההשקעה לטווח ארוך והתאם את אסטרטגיית ההשקעה שלך לרצונותיך.

סוגי עמלות שונים

כאשר משקיעים בקרנות השקעה משותפת, חשוב להבין את סוגי העמלות השונים שעשויים להשפיע על ההחזרים שלך.

העמלות הללו עשויות להשתנות בצורה משמעותית ולהשפיע על ביצועי ההשקעה שלך.

הנה כמה סוגי עמלות נפוצים הקשורים לקרנות השקעה משותפת:

• יחס יציבות: עמלה זו מכסה את ההוצאות התפעוליות של הקרן ומתבטאת כאחוז מהנכסים של הקרן.
• עמלת מכירה: גם נקראת תשלום עמלת מכירה, משולמת בעת רכישה או מכירת ניירות ערך של הקרן ויכולה להיות קדמית (מגובה ברכישה) או אחורית (מגובה במכירה).
• עמלת ניהול: עמלה זו משולמת למנהל ההשקעות של הקרן על מנת לנהל את תיק השקעות הקרן.
• עמלת 12b-1: עמלה זו משמשת להוצאות שיווק והפצה וכלולה ביחס יציבות של הקרן.
• עמלת פינוי: קרנות מסוימות עשויות לגבות תשלום בעת מכירת ניירות ערך, בעיקר אם הניירות ערכן נמכרים בקרבת השקה.
• עמלת חשבון: קרנות מסוימות עשויות לאגב עמלות תחזוקת חשבון, במיוחד עבור חשבונות קטנים.
• עמלת החלפה: עמלה זו מוגבת כאשר משקיע מחליף ניירות ערך של קרן אחת בניירות ערך של קרן אחרת באותה משפחת קרנות.
• עמלת מסחר: עמלה זו מוגבת עבור קנייה או מכירת ניירות ערך בתיק ההשקעות של הקרן.
• עמלת יועץ: אם בחרת להשתמש ביועץ כלכלי כדי לעזור לך בבחירת קרנות, הם עשויים לגבות תשלום על שירותיהם.
• עמלת ביצועים: קרנות מסוימות עשויות לגבות תשלום המבוסס על ביצועי הקרן לעומת מדד הביצוע.

3. לא לשפוך את תיק ההשקעות שלך

אי הולם במידת רגיל את תיק ההשקעות שלך הוא מסוכן. הייעוץ מרובה הוא קריטי לפיזור הסיכון והפחתת השפעת ההתנהגויות של השוק.

• סיכון גבוה: לשים את כל כספך בהשקעה אחת מגביר את הסיכון אם היא מבצעת בצורה רעה.
• תלות בשוק: הסתמכות רק על שוק אחד או על תחום אחד מורכב את תיק ההשקעות שלך לירידות.
• יתרונות של פיזור סיכון: כדי להפחית את הסיכון ממקרי ההשקעה ממנחים תיק ההשקעות על פני מחלקות נכסים, ענפים ואזורים.
• הקצאת נכסים: להקצות השקעות במניות, אגרות חוב ונדל”ן על מנת להפחית את הסיכון.
• איזון מחדש: לבחון באופן תדיר ולהתאים את תיק ההשקעות שלך כדי לשמור על הפיזור.
• ייעוץ מקצועי: יש לשקול לבקש ייעוץ מייעץ פיננסי לפיזור מספק.
• יציבות ארוכת טווח: פיזור סיכון עשוי לספק החזרים יציבים יותר לאורך זמן, ולהגן על תיק ההשקעות שלך מפני אי יציבות השוק.

4. התעלמות ממטרת הקרן

התעלמות ממטרת השקעה בקרן נאמנות היא טעות נפוצה שעלולה להוביל להשקעות בלתי מתאימות. 

הבנת המטרות של הקרן חיונית להתאמתה למטרות ההשקעה שלך.

• התאמה למטרות: ודא שהמטרת של הקרן תואמת את המטרות ההשקעתיות שלך כדי למנוע השקעה בקרנות בלתי מתאימות.
• סיכון והחזר: מטרות קרנות שונות מעידות על רמות שונות של סיכון והחזר.
• אופק ההשקעה: שקול את אופק ההשקעה של הקרן והאם הוא תואם את טווח הזמן שלך.
• התקצבות בנכסים: בדוק האם ההתקצבות בנכסים של הקרן מתאימה לטולרנטות הסיכון שלך ולצרכי ההון המבוזרים.
• ציפיות תפוקה: הבינו את הביצועים ההיסטוריים של הקרן בהשגת מטרותיה.
• ביקורת והתאמה: בצע ביקורת באופן תדיר על ההשקעות שלך כדי לוודא שהן ממשיכות להתאים למטרותיך.
• ייעוץ מקצועי: חפש ייעוץ מייעץ כלכלי כדי לוודא שההשקעות שלך תואמות את המטרות שלך.

5. שעון תזמון שוק

שעון התזמון של שוק ההשקעות הינו טעות נפוצה עם סיכונים ואתגרים.

הבנת החסרונות של שעון התזמון ואימוץ גישה ארוכת טווח הינו חיוני.

• קושי בניבוי: ניבוי תנודות בשוק הוא מאתגר.
• סיכון לכשלון: השתמטות בניסיון לתזמן את שוויי השוק עלולה להוביל לפספוס הזדמנויות.
• קבלת החלטות רגשיות: שעון תזמון שוק מופעל לעיתים תוך כדי רגשות.
• מיקוד בזמן בשוק: השקעה בטווח ארוך הינה יותר תועלתית מתזמון שווי שוק.
• ריבוי מקורות: ריבוי הקרנות בתיק ההשקעות עשוי להפחית סיכונים הקשורים לתזמון השוק.
• עלות מסחר: מסחר תדיר יכול לגרור עלויות גבוהות.
• הישארות מונפקים: הישארות מונפקים יכולה לסייע בלכידת החזרי שוק ארוכי טווח.

טיפים לבחירת קרנות השקעה משותפות יותר טובות

בחירת הקרנות השקעה הנכונות קריטית להשגת המטרות ההשקעה שלך.

על ידי עקיפת הטיפים האלה, תוכל לקבל החלטות מושכלות יותר ולבנות portoflio מאוזן היטב.

• קבלת החלטות השקעה ברורות: הגדר את מטרות ההשקעה שלך על מנת לנחות את תהליך בחירת הקרנות.
• הערכת הסובלנות לסיכונים שלך: קבע כמה סיכונים תקח עם ההשקעות שלך.
• מחקר על קרנות שונות: חקור קטגוריות שונות של קרנות משותפות ובחר את אלה אשר מתאימים למטרותיך ולסובלנות הסיכונים שלך.
• המלצה לעלויות הקרנות: חפש קרנות עם רע

המטרה העיקרית

לסיכום, חשוב להימנע משגיאות נפוצות בבחירת קרנות נאמנות על מנת למקסם את ההחזרים.  

כדי לשדרג את ההחזרים, עליכם לבצע מחקר מעמיק, לשקול את העמלות, להנפיק את פורטפליו שלכם, ולשמור על דגש על המטרות שלכם.  

כדאי לבדוק ולהתאים את הפורטפליו שלכם באופן קבוע להתאמה למטרות שלכם לעתיד כלכלי מצליח.