انتخاب صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک: از این خطاهای رایج برای بازدهی بهتر دوری کنید

انتخاب صحیح صندوق سرمایه گذاری مشترک یک جنبه بحرانی از استراتژی سرمایه گذاری است. سرمایه گذاران اغلب اشتباهاتی انجام می‌دهند که می‌تواند بازدهی آن‌ها را مختل کند.

این مقاله به برجسته کردن این چالش‌ها می‌پردازد و راهنمایی می‌کند که چگونه به انتخاب صحیح صندوق‌های مشترک برای بهره‌وری بیشتر بپردازید.

پژوهش قبل از سرمایه‌گذاری

قبل از سرمایه‌گذاری در صندوق‌های مشترک، انجام پژوهش دقیق بسیار اساسی است.

این کمک می‌کند تا سرمایه‌گذاران تصمیم‌های اطلاع‌رسانی شده‌ای بگیرند و صندوق‌هایی که با اهداف مالی و تابعیت ریسک آن‌ها هم‌خوانی دارد را انتخاب کنند.

• اهداف و تابعیت ریسک: اهداف سرمایه‌گذاری خود را تعریف کرده و تابعیت ریسک خود را ارزیابی کنید.
• انواع صندوق‌ها: دسته‌بندی‌های مختلف صندوق‌های مانند سهامی، اوراق قرضه و مخلوط را درک کنید.
• تجزیه و تحلیل عملکرد: عملکرد صندوق را به مدت طولانی ارزیابی کنید، نه فقط درآمدهای کوتاه‌مدت.
• نسبت هزینه‌ها: هزینه‌ها و هزینه‌ها را در نظر بگیرید که می‌تواند بر بازده‌های شما تأثیر بگذارد.
• مدیر صندوق: ردیابی رکورد و تخصص مدیر صندوق را پژوهش کنید.
• اهداف صندوق: اطمینان حاصل کنید که اهداف صندوق با اهداف سرمایه‌گذاری شما همخوانی دارد.
• تنوع: پرتفوی خود را تنوع بخشید تا ریسک را در سراسر دارایی‌ها و بخش‌های صنعتی مدیریت کنید.

اجتناب از اشتباهات رایج

اجتناب از اشتباهات رایج در سرمایه‌گذاری در صندوق‌های مشترک برای بیشینه سود و کمینه کردن ریسک‌ها اساسی است.

پیش بینی این خطرات باعث می‌شود تا سرمایه‌گذاران تصمیمات با آگاهی بیشتری بگیرند.

1. تعقیب عملکرد گذشته

تعقیب عملکرد گذشته یک اشتباه متداول است. موفقیت گذشته ضمانت عملکرد آینده ندارد.

• عدم ضمانت بازدهی آینده: موفقیت گذشته باعث بازدهی آینده نمی‌شود به دلیل تغییر شرایط بازار.
• خطر خرید در بازه بالا: سرمایه‌گذاری بر اساس بازدهی‌های بالای اخیر می‌تواند منجر به خرید در نقطه بالایی شود.
• اهمیت عملکرد بلندمدت: بیشتر روی عملکرد پایدار بلندمدت تمرکز کنید تا بر روی افزایش‌های کوتاهمدت.
• در نظر گرفتن عوامل دیگر: عوامل بنیادی صندوق، تیم مدیریت و استراتژی سرمایه‌گذاری را همراه با عملکرد گذشته ارزیابی کنید.
• تنوع سرمایه‌گذاری: سرمایه‌گذاری‌های خود را تنوع بخشیده تا به وابستگی به عملکرد گذشته هر صندوق کاهش دهید.
• بررسی منظم: به‌طور مداوم سرمایه‌گذاری‌ها را براساس عملکرد فعلی و انتظارات آینده پایش کنید، نه فقط به نتایج گذشته.

۲. نادیده گرفتن هزینه‌ها و هزینه‌های مرتبط با صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک

نادیده گرفتن هزینه‌ها و هزینه‌های مرتبط با صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک می‌تواند تأثیر قابل توجهی بر بازگشت‌های سرمایه‌گذاری داشته باشد.

آگاهی از این هزینه‌ها برای اتخاذ تصمیمات سرمایه‌گذاری مطلع، بسیار حیاتی است.

• تأثیر بر بازگشت‌ها: هزینه‌های بالا می‌توانند با گذر زمان بازگشت‌ها را زیر سوال ببرند و سودآوری کلی سرمایه‌گذاری شما را کاهش دهند.
• نسبت هزینه: به نسبت هزینه‌ها توجه کنید که نشان دهنده درصدی از سرمایه‌گذاری شماست که به هزینه‌های صندوق می‌رود.
• دیگر هزینه‌ها: هزینه‌های دیگری نظیر هزینه‌های بارگیری، هزینه‌های تخلیه و هزینه‌های نگهداری حساب را مدنظر قرار دهید زیرا این ها هم می‌توانند بر بازگشت‌های شما تأثیر بگذارند.
• مقایسه هزینه‌ها: هزینه‌های صندوق‌ها را در یک دسته با یکدیگر مقایسه کنید تا گزینه‌ی کم‌هزینه‌تر را انتخاب نمایید.
• انعطاف در هزینه و تخفیف‌ها: به دنبال صندوق‌ها با تخفیف‌ها و انعطاف در هزینه باشید، به خصوص برای سرمایه‌گذاری‌های معتبر یا تعهدات بلندمدت.
• تأثیر بر اهداف بلندمدت: درک کنید که چطور هزینه‌ها می‌توانند بر اهداف سرمایه‌گذاری بلندمدت شما تأثیر بگذارند و استراتژی سرمایه‌گذاری خود را بنابراین تنظیم نمایید.

انواع مختلف هزینه‌ها

در سرمایه گذاری در صنادیق سرمایه گذاری مشترک، مهم است که انواع مختلف هزینه‌ها را که ممکن است بر بازگشت‌های شما تأثیر بگذارد، درک کنید.

این هزینه‌ها ممکن است بسیار گوناگون باشند و بر عملکرد کلی سرمایه گذاری شما تأثیر بگذارند.

در زیر تعدادی از انواع هزینه‌های معمول مرتبط با صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک آورده شده است:

• نرخ هزینه: این هزینه هزینه‌های عملیاتی صندوق را پوشش می‌دهد و به صورت درصدی از دارایی‌های صندوق بیان می‌شود.
• هزینه فروش: به عنوان هزینه فروش شناخته می‌شود، این هزینه هنگام خرید یا فروش سهام صندوق پرداخت می‌شود و یا در زمان خرید (موقع خرید) و یا در زمان فروش (موقع فروش) است.
• هزینه مدیریت: این هزینه به مدیر سرمایه‌گذاری صندوق برای مدیریت پورتفوی صندوق پرداخت می‌شود.
• هزینه 12b-1: این هزینه برای هزینه‌های بازاریابی و توزیع استفاده می‌شود و در نرخ هزینه صندوق گنجانده می‌شود.
• هزینه وصول: برخی از صندوق‌ها هنگام فروش سهام، به‌ویژه اگر سهام به زودی پس از خرید فروخته شود، هزینه‌ای را از سرمایه‌گذاران خود دریافت می‌کنند.
• هزینه حساب: برخی از صندوق‌ها هزینه‌های نگهداری حساب را محاسبه می‌کنند، به‌ویژه برای حساب‌های کوچک.
• هزینه تبادل: این هزینه هنگامی که یک سرمایه‌گذار سهام یک صندوق را با سهام دیگری درون یک خانواده صندوق معاوضه می‌کند، اخذ می‌شود.
• هزینه معاملات: این هزینه هنگامی که خرید یا فروش اوراق بهادار در پورتفوی صندوق انجام می‌شود، اخذ می‌شود.
• هزینه مشاور: اگر از یک مشاور مالی برای کمک به انتخاب صندوق‌ها استفاده می‌کنید، ممکن است برای خدمات خود هزینه اخذ کنند.
• هزینه عملکرد: برخی از صندوق‌ها هزینه‌ای را مبتنی بر عملکرد صندوق نسبت به یک بنچمارک معین از سرمایه گذاری دریافت می‌کنند.

۳. عدم تنوع در سبد سرمایه گذاری شما

عدم تنوع در سبد سرمایه گذاری شما با خطر همراه است. تنوع بسیار حیاتی است تا خطر را پخش کنیم و تاثیر نوسانات بازار را کاهش دهیم.

• افزایش خطر: همه پول خود را در یک سرمایه گذاری قرار دادن خطر را افزایش می دهد اگر اجرا ضعیف باشد.
• وابستگی به بازار: وابستگی به یک بازار یا بخش واحد باعث آسیب پذیری پرتفوی شما نسبت به معکوس شدن بازار می شود.
• مزایای تنوع: برای کاهش خطر، سرمایه گذاری خود را در کلاس های دارایی، صنایع و مناطق مختلف انتشار دهید.
• تخصیص دارایی: سرمایه گذاری ها را در سهام، اوراق بهادار و ملک برای کاهش خطر تخصیص دهید.
• تعادل مجدد: به طور منظم پرتفوی خود را بررسی کرده و تنظیم کنید تا تنوع را حفظ کنید.
• نصیحت متخصصانه: در نظر داشته باشید که در خصوص تنوع مناسب از نصیحت یک مشاور مالی استفاده نمایید.
• پایداری در طولانی مدت: تنوع می تواند بازدهی پایدارتر در طول زمان فراهم کند و محافظت از پرتفوی خود را در برابر نوسانات بازار انجام دهد.

۴. نادیده گرفتن هدف صندوق

نادیده گرفتن هدف یک صندوق مشترک یک اشتباه رایج است که می‌تواند منجر به سراسر سرمایه‌گذاری نامناسب شود.

فهم اهداف یک صندوق برای تطابق آن با اهداف سرمایه‌گذاری شما ضروری است.

• تطابق با اهداف: اطمینان حاصل کنید که هدف صندوق با اهداف سرمایه‌گذاری شما همخوانی داشته باشد تا از سرمایه‌گذاری در صندوق‌های نامناسب جلوگیری شود.
• ریسک و بازده: اهداف مختلف صندوق منجر به سطح‌های مختلف ریسک و بازده می‌شوند.
• افق سرمایه‌گذاری: لحاظ کنید که افق سرمایه‌گذاری صندوق با تایم‌فریم شما همخوانی دارد یا نه.
• تخصیص دارایی: بررسی کنید که تخصیص دارایی‌های صندوق با تحمل ریسک و نیازهای تنوع شما همخوانی دارد.
• انتظارات عملکرد: فهمیدن عملکرد تاریخی صندوق در دستیابی به اهدافش.
• بررسی و تنظیم: با دقت سرمایه‌گذاری‌های خود را بررسی نمایید تا اطمینان حاصل شوید که همچنان با اهداف شما همخوانی دارند.
• مشورت حرفه‌ای: از یک مشاور مالی راهنمایی بخواهید تا از تطابق سرمایه‌گذاری‌هایتان با هدف‌هایتان مطمئن شوید.

۵. زمان بندی بازار

زمان‌بندی بازار یک اشتباه معمول در سرمایه‌گذاری با خطرات و چالش‌های خود است.

فهم نقاط ضعف آن و انتخاب رویکرد بلندمدت، بسیار حیاتی است.

• پیش‌بینی دشوار: پیش‌بینی حرکات بازار چالش‌برانگیز است.
• خطر شکست: تلاش برای زمان‌بندی بازار می‌تواند منجر به از دست دادن فرصت‌ها شود.
• تصمیم‌گیری تحت تأثیر عواطف: زمان‌بندی بازار اغلب تحت تأثیر عواطف است.
• تمرکز بر زمان حضور در بازار: سرمایه‌گذاری بلندمدت مفیدتر از زمان‌بندی بازار است.
• تنوع سرمایه: تنوع سرمایه شما می‌تواند خطرات مربوط به زمان‌بندی بازار را کاهش دهد.
• هزینه معامله‌گری: معاملات مکرر می‌تواند به هزینه‌های بیشتری منجر شود.
• به سرمایه‌گذاری ادامه دهید: برای گرفتن بازده‌های بلندمدت بازار می‌توانید سرمایه‌گذاری خود را ادامه دهید.

نکات برای انتخاب بهتر صندوق های سرمایه گذاری مشترک

انتخاب صحیح صندوق های مشترک برای دستیابی به اهداف سرمایه گذاری شما بسیار حیاتی است.

با پیروی از این نکات، شما می‌توانید تصمیمات بهتری بگیرید و یک پرتفوی متوازن ایجاد کنید.

• تعیین اهداف سرمایه گذاری واضح: اهداف سرمایه گذاری خود را تعیین کرده و راهنمای فرآیند انتخاب صندوق خود قرار دهید.
• ارزیابی تحمل ریسک خود: مقدار ریسکی که با سرمایه گذاری خود به عهده خواهید گرفت را تعیین کنید.
• پژوهش درباره صندوق های مختلف: دسته‌های مختلف صندوق های مشترک را بررسی کرده و آنهایی را که با اهداف و تحمل ریسک شما هم‌خوانی دارند انتخاب کنید.
• هزینه های صندوق را در نظر بگیرید: به دنبال صندوق هایی با نرخ هزینه کم بگردید تا هزینه ها را کمینه کرده و بازدهی را بیشینه کنید.
• ارزیابی عملکرد صندوق: عملکرد تاریخی یک صندوق را مورد بررسی قرار دهید و بیشتر بر روی روند‌های بلندمدت تمرکز کرده و نه فقط بر روی سودهای کوتاه‌مدت.
• تجربه مدیریت صندوق را بررسی کنید: تجربه و سوابق مدیر صندوق در مدیریت صندوق های مشابه را پژوهش کنید.
• مرور و تنظیم مجدد به صورت منظم: پرتفوی خود را مرور و مجددا متعادل نگه دارید و با اهداف خود هماهنگ بمانید.

خلاصه

در نتیجه، اجتناب از اشتباهات متداول در انتخاب صندوق سرمایه گذاری مشترک برای حداکثر سوددهی بسیار حایز اهمیت است. 

برای حداکثر کردن سوددهی، تحقیقات دقیقی انجام دهید، هزینه ها را مدنظر قرار دهید، پرتفوی خود را تنوع بخشیده و روی اهداف خود تمرکز کنید. 

پرتفوی خود را به طور منظم بررسی و تنظیم کنید تا با اهداف خود هماهنگ شود و به یک آینده مالی خوب و پر رونق برسید.