Investeerimisfondide valimine: vältige neid levinud vigu paremate tagasitulekute saamiseks

Investeerimisstrateegias on omafondide valik oluline aspekt. Investorid teevad sageli vigu, mis võivad mõjutada nende tulusid.

See artikkel esile toob need lõksud ja juhised omafondide tarkaks valikuks optimaalsete tulemuste saavutamiseks.

Enne investeerimist uurige hoolikalt

Enne investeerimist fondivalikutesse on oluline teha põhjalikku uurimust.

See aitab investoritel teha informeeritud otsuseid ja valida fondid, mis sobivad nende finants eesmärkide ja riskitaluvusega.

• Eesmärgid ja riskitaluvus: Määrake oma investeerimiseesmärgid ja hindage oma riskitaluvust.
• Fondide tüübid: Mõistke erinevaid fondikategooriaid nagu aktsia-, võlakirja- ja segafondid.
• Performance’i analüüs: Hindage fondi tulemuslikkust pikaajaliselt, mitte ainult lühiajalisi kasve arvestades.
• Kulude suhe: Arvestage tasusid ja kulusid, mis võivad mõjutada teie tootlust.
• Fondijuht: Uurige fondijuhi varasemat töökogemust ja ekspertiisi.
• Fondi eesmärgid: Veenduge, et fondi eesmärgid kattuvad teie investeerimiseesmärkidega.
• Diversifikatsioon: Mitmekesistage oma portfelli, et hallata riske erinevate varaklasside ja sektorite vahel.

Vigade vältimine

Ühiste investeerimisfondidega seotud levinud vigade vältimine on oluline investeeringutest maksimumi saamiseks ja riskide vähendamiseks. 

Teades neid lõkse, saavad investorid teha informeeritumaid otsuseid.

1. Tagaajamine mineviku edu

Tagaajamine mineviku edu ei ole harvad viga. Minev edu ei garanteeri tulevast esinemist.

• Tulevaste tootluste garantiid pole: Minev edu ei taga tulevasi kasumeid muutuvate turutingimuste tõttu.
• Ostu kõrge risk: Investeerimine hiljutiste kõrge tootluse alusel võib viia ostuni tippajal.
• Pikaajalise esinemise tähtsus: Keskmise pikaajalise esinemisele keskendumine lühiajaliste tõusude asemel.
• Arvesta teiste teguritega: Hindamaks fondi põhialuseid, juhtkonda ja investeerimisstrateegiat koos mineviku esinemisega.
• Hajutamine: Hajuta oma investeeringud, et vähendada sõltuvust fondi mineviku esinemisest.
• Regulaarne ülevaatamine: Jälgi investeeringuid regulaarselt vastavalt praegusele esinemisele ja tulevikuväljavaadetele, mitte ainult minevatele tulemustele.

2. Kulude ja väljaminekute eiramise mõju

Kulude ja väljaminekute eiramisel seotud investeerimisfondidega võib märkimisväärselt mõjutada investeeringute tootlust.

Nende kulude teadlikkus on oluline informeeritud investeerimisotsuste tegemiseks.

• Mõju tootlusele: Kõrged kulud võivad aja jooksul tootlust kahandada, vähendades investeeringu üldist kasumlikkust. 
• Kulu suhtarvud: Pöörake tähelepanu kulu suhtarvudele, mis esindavad protsenti teie investeeringust, mis kulub fondi kuludeks. 
• Muud tasud: Arvestage ka teiste tasudega, nagu müügikoormised, lunastustasud ja konto hooldustasud, kuna need võivad samuti mõjutada teie tootlust. 
• Tasude võrdlemine: Võrrelge erinevate fondide tasusid samas kategoorias, et valida kõige kulutõhusam variant. 
• Tasude loobumised ja allahindlused: Otsige fonde, mis pakuvad tasu loobumisi või allahindlusi, eriti oluliste investeeringute või pikaajaliste kohustuste korral. 
• Mõju pikaajalistele eesmärkidele: Mõistke, kuidas tasud võivad mõjutada teie pikaajalisi investeerimiseesmärke ja kohandage vastavalt oma investeerimisstrateegiat.

Erinevad tasude tüübid

Investeerides vastastikustesse fondidesse, on oluline mõista erinevaid tasusid, mis võivad mõjutada teie tootlust.

Need tasud võivad oluliselt erineda ning mõjutada teie investeeringu üldist tulemust.

Siin on mõned levinud tüübid tasudest, mis on seotud vastastikuste fondidega:

• Kulu suhe: See tasu katb fondi tegevuskulud ja väljendatakse fondi varade protsendina.
• Müügiload: Tuntud ka kui müügitasu, makstakse see tasu fondi osakute ostmisel või müümisel ning see võib olla kas ette- (müügihetkel) või järelmaks (müügihetkel).
• Juhimistasu: Seda tasu makstakse fondi investeerimisjuhile, kes juhib fondi portfelli.
• 12b-1 tasu: Seda tasu kasutatakse turundus- ja jaotuskulude katteks ning see sisaldub fondi kulu suhtes.
• Väljamaksetasu: Mõned fondid võtavad tasu, kui müüakse osakuid, eriti kui osakud müüakse lühikest aega pärast ostu.
• Konto tasu: Mõned fondid võtavad kontohaldustasusid, eriti väiksemate kontode puhul.
• Vahetustasu: Seda tasu võetakse siis, kui investor vahetab ühe fondi osakud teise fondi osakute vastu samast fondiperekonnast.
• Tegevustasu: See tasu võetakse väärtpaberite ostmise või müümise eest fondi portfellis.
• Nõustajatasu: Kui kasutate finantsnõustajat fondide valimiseks, võivad nad võtta tasu oma teenuste eest.
• Tulemustasu: Mõned fondid võtavad tasu, mis põhineb fondi tulemusel võrreldes teatud mõõdupuuga.

3. Mitmekesistamata oma investeerimisportfelli

Investeerimisportfelli mitmekesistamata jätmine on riskantne. Mitmekesistamine on oluline, et hajutada riski ja vähendada turu kõikumiste mõju.

• Suurenenud risk: Kogu oma raha paigutamine ühte investeeringusse suurendab riski, kui selle tulemuslikkus on halb.
• Turu sõltuvus: Ühe turu või sektori peale panustamine teeb teie portfelli haavatavaks languste suhtes.
• Mitmekesistamise eelised: Riski vähendamiseks levitage investeeringud varaklasside, tööstusharude ja piirkondade vahel.
• Varaklasside jaotus: Vähendage riski, jaotades investeeringud aktsiate, võlakirjade ja kinnisvara vahel.
• Portfelli tasakaalustamine: Vaadake regulaarselt üle ja kohandage oma portfelli, et säilitada mitmekesistamine.
• Professionaalne nõustamine: Kaaluge finantsnõustaja poole pöördumist piisava mitmekesistamise tagamiseks.
• Pikaajaline stabiilsus: Mitmekesistamine võib aja jooksul pakkuda stabiilsemaid tulusid, kaitstes teie portfelli turu volatiilsuse eest.

4. Üle Fondi eesmärgi vaatamine

Fondi eesmärgi tähtsustamine on levinud viga, mis võib viia mittesobivate investeeringuteni.

Fondi eesmärkide mõistmine on oluline, et need kattuksid teie investeerimiseesmärkidega.

• Eesmärkidega Kohandumine: Veenduge, et fondi eesmärk kattuks teie investeerimiseesmärkidega, et vältida mittesobivate fondide investeerimist.
• Risk ja Tulu: Erinevad fondi eesmärgid tähendavad erinevaid riski- ja tulu tasemeid.
• Investeerimisperiood: Kaaluge fondi investeerimisperioodi ja selle sobivust teie ajaraamistikuga.
• Vara Jagunemine: Kontrollige, kas fondi varade jaotus vastab teie riskitaluvusele ja hajutamisvajadustele.
• Esitused: Mõistke fondi ajaloolisi esitusi selle eesmärkide saavutamisel.
• Ülevaade ja Korrigeerimine: Vaadake regulaarselt oma investeeringuid üle, et tagada nende jätkuv vastavus teie eesmärkidega.
• Professionaalne Nõustamine: Otsige finantsnõustaja juhendamist, et tagada, et teie investeeringud vastavad teie eesmärkidele.

5. Turuajastus

Turuajastus on tavaline investeerimisviga koos riskide ja väljakutsetega. 

Selle puuduste mõistmine ja pikaajalise lähenemise omaksvõtmine on oluline.

• Raskus ennustamises: Turuliikumiste ennustamine on väljakutse.
• Edu ebaõnnestumise risk: Turu ajastamise katse võib viia möödapanekutega võimalustest.
• Emotsionaalne otsustus: Turuajastus on tihti emotsioonidest tingitud.
• Keskendumine turul viibitud aja suurendamisele: Pikaajaline investeerimine on kasulikum kui turu ajastamine.
• Hajutamine: Portfelli hajutamine võib vähendada turuajastusega seotud riske.
• Teostamiskulu: Sage kauplemine võib kaasa tuua kõrgemad kulud.
• Jääda investeerituks: Investeerituna püsimine võib aidata püüda pikaajalisi turutulusid.

Näpunäited parema investeerimisfondi valiku tegemiseks

Õige investeerimisfondide valik on oluline eesmärkide saavutamiseks.

Neid näpunäiteid järgides saate teha informeeritumaid otsuseid ja luua hästi tasakaalustatud portfelli.

• Määra selged investeerimise eesmärgid: Määratle oma investeerimise eesmärgid, et juhtida oma fondi valimise protsessi.
• Hinda riskitaluvust: Määra, kui suure riskiga soovid investeerida.
• Uuri erinevaid fonde: Uuri erinevaid investeerimisfondide kategooriaid ja vali need, mis sobivad kokku sinu eesmärkide ja riskitaluvusega.
• Arvesta fondi tasusid: Otsi fonde, millel on madalad haldustasud, et vähendada kulusid ja maksimeerida tootlust.
• Hinda fondi tulemuslikkust: Analüüsi fondi ajaloolist tulemuslikkust, keskendudes pikemaajalistele trendidele lühiajaliste tõusude asemel.
• Kontrolli fondijuhi pädevust: Uuri fondijuhi kogemust ja track recordit sarnaste fondide haldamisel.
• Reviisi ja tasakaalusta regulaarselt: Vaata üle ja tasakaalusta oma portfell regulaarselt, et jääda mitmekesistatuks ja kooskõlla oma eesmärkidega.

Põhiliselt

Kokkuvõttes on oluline vältida üldlevinud vigu vastastikuste fondide valikul, et maksimeerida tootlust.

Tootluse maksimeerimiseks viige läbi põhjalik uurimistöö, arvestage tasusid, hajutage oma portfelli ja järgige oma eesmärke.

Regulaarselt vaadake üle ja kohandage oma portfelli, et see sobituks teie eesmärkidega õitsva finantsseisundi saavutamiseks.